Постанова Правління Національного банку України від 12.09.2017 р. №90
Чинна з 16.09.2017 р.
Про затвердження Змін до Положення про здійснення банками фінансового моніторингу
Суттєво. Банк має право доручати юрособам-резидентам, фізособам-підприємцям — резидентам та фізособам-резидентам (агентам) на договірних засадах здійснювати ідентифікацію та верифікацію клієнтів банку — фізосіб.
! Банкам і їхнім клієнтам
Відповідно до статей 7, 15, 55, 56 Закону України «Про Національний банк України», статті 63 Закону України «Про банки і банківську діяльність», частини п'ятої статті 9 та статті 14 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення», пункту 5 розділу IV Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановляє:
1. Затвердити Зміни до Положення про здійснення банками фінансового моніторингу, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 26 червня 2015 року №417 (зі змінами), що додаються.
2. Департаменту фінансового моніторингу (Береза I. В.) після офіційного опублікування довести зміст цієї постанови до відома банків України для використання в роботі.
3. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на заступника голови Національного банку України Рожкову К. В.
4. Постанова набирає чинності з дня, наступного за днем її офіційного опублікування.
В. о. голови Я. СМОЛІЙ
Затверджені постановою Правління НБУ від 12.09.2017 р. №90
Зміни до Положення про здійснення банками фінансового моніторингу
1. У розділі II:
1) пункт 23 доповнити двома новими підпунктами такого змісту:
«8) порядок здійснення ідентифікації та верифікації клієнтів банку — фізичних осіб на договірній основі юридичними особами, фізичними особами — підприємцями та фізичними особами (далі — агенти);
9) порядок зберігання агентами, передавання агентами інформації/документів/копій документів, засвідчених відповідно до вимог законодавства України, щодо ідентифікації та верифікації клієнтів банку — фізичних осіб, у тому числі в разі дострокового припинення відносин з агентом (із розірванням укладеного з агентом договору доручення).»;
2) пункт 24 доповнити новим підпунктом такого змісту:
«6) порядок здійснення контролю за дотриманням агентами встановленої процедури здійснення ідентифікації та верифікації клієнтів банку — фізичних осіб відповідно до вимог Програми ідентифікації, верифікації та вивчення клієнтів банку, інших внутрішніх документів банку з питань фінансового моніторингу, у тому числі шляхом проведення відповідних перевірок.»;
3) пункт 26 доповнити новим підпунктом такого змісту:
«3) заходи з організації навчання агентів для забезпечення належного рівня їх підготовки з питань запобігання легалізації кримінальних доходів/фінансування тероризму в частині здійснення ідентифікації та верифікації клієнтів банку — фізичних осіб відповідно до вимог Програми ідентифікації, верифікації та вивчення клієнтів банку та інших внутрішніх документів банку з питань фінансового моніторингу.».
2. Розділ V після пункту 72 доповнити чотирма новими пунктами 72-1 — 72-4 такого змісту:
«72-1. Банк має право доручати юридичним особам — резидентам, фізичним особам — підприємцям — резидентам та фізичним особам — резидентам (агентам) на договірній основі здійснювати ідентифікацію та верифікацію клієнтів банку — фізичних осіб.
Рішення про встановлення договірних відносин з агентами приймається з урахуванням результатів проведеної банком оцінки ділової репутації таких осіб відповідно до вимог пункту 11 розділу III Положення про встановлення вимог до кредитних посередників банків та їх діяльності у сфері споживчого кредитування, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 8 червня 2017 року №50 (далі — Положення №50).
Відповідальність за неналежне здійснення агентами ідентифікації та верифікації клієнтів банку — фізичних осіб відповідно до вимог законодавства у сфері запобігання легалізації кримінальних доходів/фінансуванню тероризму покладається на банк.
72-2. Iдентифікація та верифікація клієнтів банку — фізичних осіб агентами здійснюється від імені та в інтересах банку.
72-3. Iдентифікація та верифікація клієнтів банку — фізичних осіб агентами здійснюється за таких умов:
1) банк зобов'язаний отримати, а агенти повинні забезпечити негайне надання банку інформації/документів/копій документів, засвідчених відповідно до вимог законодавства України, щодо ідентифікації та верифікації клієнтів банку — фізичних осіб;
2) агенти зобов'язані забезпечити захист інформації з обмеженим доступом, у тому числі банківської таємниці, персональних даних клієнтів та несуть відповідальність за їх розголошення згідно із законодавством України;
3) агенти зобов'язані забезпечити технічну спроможність здійснення ними ідентифікації та верифікації клієнтів банку — фізичних осіб на належному рівні (наявність комп'ютерної техніки, відповідного програмного забезпечення, комунікаційних засобів, захищеності електронних систем тощо);
4) банк зобов'язаний ужити заходів з організації навчання агентів для забезпечення належного рівня їх підготовки з питань запобігання легалізації кримінальних доходів/фінансування тероризму в частині здійснення ідентифікації та верифікації клієнтів банку — фізичних осіб відповідно до вимог Програми ідентифікації, верифікації та вивчення клієнтів банку та інших внутрішніх документів банку з питань фінансового моніторингу;
5) банк зобов'язаний ознайомити агентів з вимогами внутрішніх документів банку з питань фінансового моніторингу в частині здійснення ідентифікації та верифікації клієнтів банку — фізичних осіб у разі:
затвердження, унесення змін до внутрішніх документів банку з питань фінансового моніторингу — невідкладно з часу затвердження/унесення змін;
установлення договірних відносин з агентом — до початку виконання ним своїх обов'язків;
6) взаємовідносини між банком та агентом щодо здійснення ідентифікації та верифікації клієнтів банку — фізичних осіб, порядок припинення повноважень агента щодо здійснення ідентифікації та верифікації клієнтів банку — фізичних осіб мають бути врегульовані шляхом укладення договору доручення;
7) агенти зобов'язані:
забезпечити виконання вимог законодавства з питань запобігання легалізації кримінальних доходів/фінансування тероризму в частині здійснення ідентифікації та верифікації клієнтів банку — фізичних осіб відповідно до вимог Програми ідентифікації, верифікації та вивчення клієнтів банку та інших внутрішніх документів банку з питань фінансового моніторингу;
надати письмове зобов'язання щодо забезпечення захисту інформації з обмеженим доступом, персональних даних клієнтів, у тому числі банківської таємниці та/або іншої інформації з обмеженим доступом, що стане їм відомою в процесі виконання договору доручення щодо здійснення ними ідентифікації та верифікації клієнтів банку — фізичних осіб;
8) банк зобов'язаний забезпечити контроль за дотриманням агентами встановленої процедури здійснення ідентифікації та верифікації клієнта, у тому числі шляхом проведення відповідних перевірок;
9) рішення щодо встановлення ділових відносин з клієнтом, укладання договорів, відкриття рахунку, проведення фінансових операцій без відкриття рахунку, а також щодо відмови у встановленні ділових (договірних) відносин [у тому числі щодо розірвання ділових (договірних) відносин], проведенні фінансових операцій відповідно до статті 10 Закону та статті 64 Закону про банки приймає банк.
72-4. Банк зобов'язаний достроково припинити відносини з агентом (із розірванням укладеного з агентом договору доручення):
1) у випадках, передбачених пунктом 7 розділу II Положення №50;
2) у разі порушення агентом вимог щодо здійснення ідентифікації та верифікації клієнтів банку — фізичних осіб, установлених Програмою ідентифікації, верифікації та вивчення клієнтів банку та іншими внутрішніми документами банку з питань фінансового моніторингу.».
Директор Департаменту фінансового моніторингу I. БЕРЕЗА