(044) 391-51-92
ru ua

Есть предложения, замечания или пожелания? Свяжитесь с редакцией!
Мы обязательно ответим.

;

Утверждено постановлением Правления НБУ от 04.11.2010 г. №481
Зарегистрировано в Минюсте 24.12.2010 г. под №1336/18631
С изменениями и дополнениями, внесенными постановлением НБУ от 19.06.2014 г. №378
Новая редакция вступила в силу с 25.07.2014 г.

Положение об электронных деньгах в Украине

По сути. В Положение об электронных деньгах внесен ряд изменений, которые существенно ограничивают объем применения электронных денег в Украине.

! Всем

1. Общие положения

1.1. Настоящее Положение разработано в соответствии со статьями 7, 40, 56, 67 Закона Украины «О Национальном банке Украины», статьей 15 Закона Украины «О платежных системах и переводе денежных средств в Украине», статьей 47 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», другими законами Украины и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины (далее — Национальный банк).

Целью настоящего Положения является регулирование деятельности, связанной с выпуском электронных денег в Украине, и введение мониторинга такой деятельности.

Требования настоящего Положения не распространяются на деятельность лиц, осуществляющих выпуск и/или обслуживание следующих заранее оплаченных карт одноцелевого использования: дисконтных карт торговцев, карт автозаправочных станций, билетов для проезда в городском транспорте и т. п., которые принимаются в качестве средства платежа исключительно их эмитентами.

1.2. Настоящее Положение устанавливает требования Национального банка к субъектам, осуществляющим операции с электронными деньгами, порядку осуществления этих операций, а также к правилам использования электронных денег в Украине и порядку их согласования.

1.3. Термины в настоящем Положении употребляются в следующих значениях:

использование электронных денег — совокупность отношений между эмитентом, оператором, агентами, торговцами и пользователями по осуществлению выпуска, распространения, расчетов, обмена, погашения электронных денег и пополнения электронными деньгами электронных устройств;

выпуск электронных денег — операция по предоставлению электронных денег пользователям или агентам в обмен на наличные или безналичные средства;

электронное устройство — чип, содержащийся на пластиковой карте или на ином носителе, память компьютера и т. п., которые используются для хранения электронных денег;

эмитент — банк, осуществляющий выпуск электронных денег и принимающий на себя обязательства по их погашению;

коммерческий агент — юридическое лицо — резидент (далее — агент) — лицо, которое на основании договора, заключенного с эмитентом, осуществляет:

распространение электронных денег (далее — агент по распространению);

предоставление средств пополнения электронными деньгами электронных устройств (далее — агент по пополнению);

обменные операции с электронными деньгами (далее — агент по обменным операциям);

прием электронных денег в обмен на наличные/безналичные средства (далее — агент по расчетам);

пользователь — физическое лицо или субъект хозяйствования, который является собственником электронных денег и имеет право использовать их для приобретения товаров и осуществления переводов с учетом ограничений, установленных настоящий Положением;

заранее оплаченная карта многоцелевого использования (далее — заранее оплаченная карта) — пластиковая или иная карта, содержащая электронные деньги в чипе, интегрированном на этой карте, или являющаяся средством доступа к электронным деньгам, хранящимся в памяти компьютера;

обменные операции с электронными деньгами — операции по обмену электронных денег, выпущенных одним эмитентом, на электронные деньги другого эмитента;

оператор — юридическое лицо, которое на основании договора, заключенного с эмитентом, выполняет операционные и другие технологические функции, обеспечивающие использование электронных денег, и внесенное Национальным банком в Реестр платежных систем, систем расчетов, участников этих систем и операторов услуг платежной инфраструктуры (далее — Реестр);

погашение электронных денег — операция по изъятию электронных денег из пользования с одновременным предоставлением их предъявителю наличных или безналичных средств;

распространение электронных денег — операция по предоставлению электронных денег пользователям, не связанная с обязательством по их погашению;

скретч-карта — средство пополнения, содержащее защищенный от визуального восприятия набор знаков и позволяющее пополнить электронное устройство электронными деньгами на определенную сумму;

товар — продукция, услуги, работы, права интеллектуальной собственности и другие неимущественные права, предназначенные для продажи (возмездной передачи);

торговец — субъект хозяйствования, зарегистрированный в соответствии с законодательством Украины, который на основании договора, заключенного с эмитентом или агентом по расчетам, принимает электронные деньги в качестве средства платежа за товары.

Другие термины и понятия, употребляющиеся в настоящем Положении, применяются в значениях, определенных законодательством Украины, в том числе нормативно-правовыми актами Национального банка.

1.4. Выпуск электронных денег в Украине имеют право осуществлять исключительно банки.

Банк имеет право предоставлять своим клиентам, в том числе путем заключения с юридическими лицами агентских договоров, следующие финансовые услуги в сфере использования электронных денег:

распространение электронных денег;

осуществление обменных операций с электронными деньгами;

предоставление средств пополнения электронными деньгами электронных устройств;

прием электронных денег в обмен на наличные/безналичные средства.

1.5. Эмитент обязан вести учет денежных средств, поступающих от пользователей и/или агентов в качестве оплаты электронных денег на отдельном счете эмитента по каждой платежной системе и по каждому виду электронного устройства.

1.6. Эмитент, оператор, агенты, торговцы и пользователи обязаны осуществлять операции с электронными деньгами в соответствии с требованиями настоящего Положения, других нормативно-правовых актов Национального банка, условиями заключенных договоров и правилами использования электронных денег, согласованными с Национальным банком (правилами осуществления операций с электронными деньгами в платежной системе, созданной Национальным банком).

2. Требования по осуществлению выпуска электронных денег

2.1. Эмитенты имеют право осуществлять выпуск электронных денег, выраженных исключительно в гривнях.

2.2. Эмитент обязан обеспечить, чтобы сумма выпущенных им электронных денег не превышала:

сумм полученных им от пользователей и агентов (кроме агента по пополнению) наличных или безналичных средств и

сумм полученных агентом по пополнению наличных средств, которые должны быть перечислены эмитенту.

2.3. Электронные деньги являются выпущенными с момента их загрузки эмитентом или оператором на электронное устройство, находящееся в распоряжении пользователя или агента.

2.4. Эмитент обязан определять сумму электронных денег на электронном устройстве, находящемся в распоряжении пользователя, с учетом следующих требований:

сумма электронных денег на электронном устройстве, которое не может пополняться, не должна превышать 2000 гривень;

сумма электронных денег на электронном устройстве, которое может пополняться, не должна превышать 8000 гривень.

Пользователи вправе использовать электронные деньги для осуществления расчетов с помощью электронного устройства, которое пополняется и находится в распоряжении пользователя в сумме до 35000 гривень в течение календарного года. В расчет этой суммы не включаются электронные деньги, погашенные по требованию пользователя в течение календарного года.

2.5. Эмитент, оператор и агенты обязаны предоставлять торговцам и пользователям информацию о тарифах и правилах осуществления операций с электронными деньгами до заключения с ними договоров по электронным деньгам.

2.6. Эмитент обязан в течение 10 календарных дней с начала осуществления выпуска электронных денег уведомить об этом Национальный банк по форме согласно приложению 1 к настоящему Положению.

2.7. Эмитент обязан ежеквартально до 10 числа месяца, следующего за отчетным периодом, предоставлять Национальному банку информацию о деятельности, связанной с выпуском и использованием электронных денег, по форме согласно приложению 2 к настоящему Положению.

2.8. Эмитент обязан предоставлять Национальному банку информацию об агентах по форме, предусмотренной нормативно-правовыми актами Национального банка о ведении реестра коммерческих агентов банков.

3. Требования по использованию электронных денег

3.1. Эмитент и агент по распространению на основании договора, заключенного с эмитентом, при распространении электронных денег обязаны предоставлять электронные деньги пользователю с момента внесения пользователем наличных средств в кассу или инициирования перевода безналичных денежных средств.

3.2. Эмитент имеет право предоставлять пользователям средства пополнения электронными деньгами электронных устройств и заключать договоры с другими юридическими лицами (агентами по пополнению) о предоставлении пользователям таких средств.

Эмитент или агент по пополнению имеет право принимать от пользователей средства для пополнения электронными деньгами заранее оплаченных карт или электронных устройств, к которым дают доступ заранее оплаченные карты.

Агент по пополнению обязан инициировать перевод денежных средств, полученных от пользователей для пополнения электронными деньгами электронных устройств, на счет эмитента не позднее следующего рабочего дня после получения денежных средств.

3.3. Пункт 3.3 исключен

3.3. Пользователи — физические лица имеют право использовать электронные деньги для осуществления оплаты товаров, а также переводить электронные деньги другим пользователям — физическим лицам. Пользователи — физические лица имеют право переводить электронные деньги другим пользователям — физическим лицам с использованием заранее оплаченных карт в сумме до 500 гривень в день и не более 4000 гривень в течение одного месяца.

Пользователи — субъекты хозяйствования имеют право получать электронные деньги исключительно в обмен на безналичные средства. Пользователи — субъекты хозяйствования имеют право использовать электронные деньги исключительно для осуществления оплаты товаров.

3.4. Торговцы на основании договора, заключенного с эмитентом или агентом по расчетам, имеют право принимать от пользователей в качестве средства платежа за товары электронные деньги, выраженные в гривнях.

Торговцы имеют право использовать полученные электронные деньги исключительно для обмена на безналичные средства или возвращать электронные деньги пользователям в случае возврата ими в соответствии с Законом Украины «О защите прав потребителей» товаров, приобретенных за электронные деньги.

3.5. Агентами по расчетам могут быть исключительно банк и небанковское финансовое учреждение, имеющее лицензию Национального банка на перевод денежных средств без открытия счетов.

Банк, являющийся членом/участником платежной системы, имеет право принимать от пользователей электронные деньги, выпущенные другими членами/участниками данной платежной системы, которые содержатся на заранее оплаченных картах или к которым дают доступ заранее оплаченные карты, в обмен на наличные средства и производить расчеты по операциям, осуществленным с этими картами.

Агент по расчетам имеет право принимать электронные деньги от пользователей — физических лиц в обмен на наличные и безналичные средства, а от пользователей — субъектов хозяйствования и торговцев исключительно в обмен на безналичные средства. Эмитент и/или агент по расчетам имеет право принимать электронные деньги с использованием заранее оплаченной карты, принадлежащей физическому лицу, в обмен на наличные средства через платежное устройство в сумме до 500 гривень в день и не более 4000 гривень в течение одного месяца.

Агент по расчетам не имеет права передавать свои права по агентскому договору другим субъектам хозяйствования.

3.6. Эмитент имеет право осуществлять обменные операции с выпущенными им электронными деньгами на электронные деньги, выпущенные другими эмитентами, а также заключать договоры с банками (агентами по обменным операциям) об осуществлении ими такой деятельности.

Абзац второй пункта 3.6 исключен

4. Требования по погашению электронных денег

4.1. Эмитент обязан осуществлять погашение выпущенных им электронных денег по требованию предъявителя.

4.2. Эмитент может осуществлять погашение электронных денег, предъявленных пользователями — физическими лицами, наличными средствами через операционную кассу или путем перевода на банковский счет предъявителя.

Эмитент обязан осуществлять погашение электронных денег, предъявленных пользователями — субъектами хозяйствования, торговцами, агентами, исключительно путем перевода на их банковские счета.

Электронные деньги являются погашенными эмитентом с момента зачисления суммы перевода на счет предъявителя или выдачи ему наличных средств.

5. Требования к эмитенту электронных денег

5.1. Эмитент имеет право самостоятельно обеспечивать осуществление операций с электронными деньгами или заключать договоры с операторами об исполнении ими операционных или других технологических функций, обеспечивающих использование электронных денег. Оператор должен быть резидентом.

5.2. Эмитент или оператор на основании договора с эмитентом обязан обеспечить фиксирование всех трансакций электронных денег между пользователями, торговцами, агентами, эмитентом и оператором с помощью технических средств, а также хранение в течение пяти лет соответствующей информации в форме, позволяющей проверить целостность информации.

5.3. Эмитент обязан обеспечить введение:

организационных, процедурных мероприятий и использование технических средств с целью выявления, а также предотвращения, препятствования и противодействия мошенничеству;

системы защиты информации, которая должна осуществлять непрерывную защиту информации при выпуске, использовании и погашении электронных денег на всех этапах ее формирования, обработки, передачи и хранения;

контроля за операциями с электронными деньгами, которые должны осуществляться исключительно на территории Украины;

мероприятий по предотвращению легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма в соответствии с законодательством Украины.

5.4. Эмитент обязан осуществлять контроль за соблюдением оператором и агентами при осуществлении операций с электронными деньгами требований настоящего Положения и правил использования электронных денег.

Абзац второй пункта 5.4 исключен

Порядок контроля устанавливается правилами использования электронных денег.

6. Порядок согласования правил использования электронных денег

1. Банк, намеревающийся осуществлять выпуск электронных денег (далее — заявитель), обязан до начала выпуска электронных денег согласовать с Национальным банком правила использования электронных денег в Украине.

Банк, являющийся членом/участником международной платежной системы и внесенный Национальным банком в Реестр и намеревающийся осуществлять выпуск электронных денег на территории Украины с использованием этой международной платежной системы (далее — заявитель — член/участник международной платежной системы), обязан согласовать с Национальным банком правила использования электронных денег до осуществления выпуска электронных денег.

Требования настоящей главы не распространяются на использование электронных денег в платежных системах, созданных Национальным банком.

2. Заявитель для согласования правил использования электронных денег представляет в Национальный банк следующие документы:

1) заявление о согласовании правил использования электронных денег по форме согласно приложению 3 к настоящему Положению;

2) подписанные председателем правления/совета директоров (далее — руководитель) правила использования электронных денег, которые должны содержать положение о:

порядке осуществления операций между эмитентом, оператором, агентами, пользователями и торговцами, который должен включать общую схему всех денежных и информационных потоков;

организации контроля за финансовыми и техническими рисками при использовании электронных денег;

системе безопасности и защиты информации и разграничении прав доступа к информационным ресурсам при использовании электронных денег;

3) информационную справку о принципах технической реализации осуществления расчетов с использованием электронных денег, подписанную руководителем;

4) образцы договоров, которые будут заключаться с пользователями.

Заявитель, намеревающийся при осуществлении выпуска электронных денег, к которым предоставляют доступ заранее оплаченные карты международных платежных систем, внесенных в Реестр, взаимодействовать с этими системами, обязан в правилах использования электронных денег предоставить описание такого взаимодействия, которое должно содержать общую схему всех денежных и информационных потоков.

3. Заявитель — член/участник международной платежной системы для согласования правил использования электронных денег представляет в Национальный банк информацию, которая должна содержать описание:

порядка осуществления операций с электронными деньгами между эмитентом, другими участниками международной платежной системы, агентами, пользователями и торговцами, который должен включать общую схему всех денежных и информационных потоков;

системы безопасности и защиты информации, которая используется для предотвращения рисков, связанных с использованием электронных денег.

4. Национальный банк обязан принять решение о согласовании или отказе в согласовании правил использования электронных денег в срок до 60 дней со дня представления заявителем/заявителем — членом/участником международной платежной системы в Национальный банк документов согласно пунктам 2 и 3 настоящей главы.

5. Национальный банк обязан в письменном виде уведомить заявителя/заявителя — члена/участника международной платежной системы о принятом решении.

Национальный банк предоставляет заявителю документ о согласовании правил использования электронных денег после внесения им платы, предусмотренной нормативно-правовыми актами Национального банка.

6. Национальный банк размещает информацию о согласовании правил использования электронных денег на странице Официального интернет-представительства Национального банка.

7. Национальный банк обязан отказать в согласовании правил использования электронных денег по следующим основаниям:

представление неполного перечня документов, указанных в пунктах 2 и 3 настоящей главы, или если данные документы не отвечают требованиям настоящего Положения;

предоставление недостоверной информации;

если в правилах использования электронных денег не предусмотрен порядок осуществления надлежащего контроля за финансовыми или техническими рисками.

8. Банк, по заявлению которого Национальный банк согласовал правила использования электронных денег, обязан представить на согласование в Национальный банк изменения к правилам использования электронных денег не позднее чем через десять календарных дней с даты их внесения.

Национальный банк в срок, предусмотренный пунктом 4 настоящей главы, предоставляет заявителю/заявителю — члену/участнику международной платежной системы документ о согласовании или об отказе в согласовании изменений к правилам использования электронных денег.

9. Банк, по заявлению которого Национальный банк согласовал правила использования электронных денег/изменения к ним, обязан в течение десяти календарных дней со дня согласования этих правил/изменений к ним обнародовать данную информацию на своем официальном веб-сайте.

Директор Департамента платежных систем Н. ЛАПКО

«ДК» №33-34/2014 (рус.)

«ДК» №33-34/2014 (рус.)


The remote server returned an error: (404) Not Found.